Marburg (11. Oktober 2011) Turbulenzen auf den Märkten, steigende Lebenserwartung und unsichere gesetzliche Renten stellen den Aspekt der Sicherheit der Altersbezüge in den Vordergrund. Die Sofortrente bietet lebenslange Sicherheit und kann die Versorgungslücke schließen.
Turbulenzen auf den Kapitalmärkten sowie die Euro-, Finanz- und Schuldenkrise haben viele Menschen verunsichert. Hinzu kommt, dass die durchschnittliche Lebenserwartung der Deutschen immer weiter ansteigt. Insbesondere durch diese Überalterung können sich finanzielle Probleme ergeben, denn die gesetzliche Rentenversicherung reicht bereits aktuell und vor allem in der Zukunft kaum aus, um einen langen und finanziell sorgenfreien Lebensabend zu genießen. Entsprechend hat sich die Sicherheit der Altersbezüge auf der Agenda der Deutschen zu einem Thema von oberster Priorität entwickelt. Die Sofortrente kann die Versorgungslücke im Alter schließen und bietet eine lebenslange Sicherheit der Bezüge ohne Verwaltungsaufwand.
Bei einer Sofortrente ist der Versicherte durch regelmäßige monatliche Zahlungen bis zu seinem Lebensende abgesichert. Zu diesem Zweck entrichtet der Versicherte eine Einmalzahlung, also eine größere Summe, beispielsweise die Auszahlung einer Lebens- oder Rentenversicherung. Bereits im folgenden Monat startet die Verrentung, wobei in der Regel lediglich der Ertragsanteil besteuert wird. Dabei kann der Kunde entscheiden, ob er beispielsweise weitgehend konstante oder dynamisch steigende Zahlungen wünscht.
Die Höhe der monatlichen Leistung hängt von mehreren Faktoren ab. Entscheidend sind dabei Eintrittsalter, Geschlecht, die Höhe des einmalig eingezahlten Betrages, die Höhe der garantierten Verzinsung, die von der Marktentwicklung abhängige variable Überschussbeteiligung sowie der mögliche Einbau weiterer Vertragsoptionen. Beispielsweise ist es möglich, Rentengarantiezeiten oder eine Beitragsrückgewähr zu vereinbaren, um Angehörige auch nach dem Ableben zu versorgen. Dabei gilt es zu beachten, dass die garantierte Mindestverzinsung von aktuell 2,25% zum 1. Januar 2012 auf 1,75% abgesenkt wird, bei frühzeitigem Abschluss also noch der alte Garantiezins gesichert werden kann.
„Der Kunde sollte sich darüber im Klaren sein, dass eine Sofortverrentung finanziell umso rentabler wird, je länger der Versicherte lebt. Kurzfristig können andere Anlagen sicherlich höhere Erträge abwerfen, daher ist bei Vertragsabschluss der Zeithorizont zu berücksichtigen. Die statistisch untermauerte weiter steigende Lebenserwartung spricht hier jedoch für die Sofortrente. Dies gilt insbesondere für Kunden, die ein ausgeprägtes Sicherheitsbedürfnis haben und sich nicht selbst um die Verwaltung der Anlage kümmern wollen. Denn der wahre Trumpf der Sofortrente liegt in der garantierten Sicherheit der Zahlungen – lebenslang“, erläutert der Geschäftsführer der JuMaFinanz UG (haftungsbeschränkt), Marco Otterbein.
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