Man findet sie im Internet oder in den Zeitungen; Kleinanzeigen, die Personen Kredite trotz negativer Schufa versprechen. Grundsätzlich sind es Kreditvermittler, die solche Anzeigen aufgeben. Ihre Zielgruppe sind Kreditsuchende mit mittlerer oder schlechter Bonität, die bei normalen Banken nur unter großen Schwierigkeiten ein Darlehen erhalten oder deren Kreditwunsch bereits abgelehnt wurde. Seriöse Kreditvermittler können in solchen Fällen ihren Kunden tatsächlich zu einem Darlehen verhelfen, wenn bestimmte Voraussetzungen erfüllt sind. Aber es gibt auch eine Reihe unseriöser Geschäftemacher, die es allein auf das Geld ihrer Kunden abgesehen haben, ohne jemals einen Kredit vermitteln zu können.
Negative Schufaeinträge müssen nicht zwangsweise jede Kreditvergabe ausschließen. Manche Banken sehen über einfache Eintragungen hinweg, wenn genügend sicheres Einkommen vorhanden ist, um das gewünschte Darlehen zurückzuführen. Die wirtschaftliche Kreditwürdigkeit muss durch entsprechende Unterlagen nachgewiesen werden, andernfalls ist eine Kreditvergabe immer ausgeschlossen. Das gilt vor allem auch beim so genannten Schweizer Kredit ohne Schufa, einem Kleinkredit zu festen Bedingungen, dessen Kreditsumme in der Regel nicht mehr als 3500 Euro beträgt. Seriöse Kreditvermittler versprechen keine Darlehen ohne Bonitätsprüfung. Das gilt für schufafreie Kleinkredite ebenso wie beim Kredit trotz negativer Schufa. Als Kredite trotz Schufa werden häufig normale Ratenkredite bezeichnet, die unbeschadet negativer Schufadaten vergeben werden. Anders als beim Kleinkredit ohne Schufa sind die Konditionen bonitätsabhängig, und die Schufa wird in vollem Umfang im Rahmen der Kreditvergabe eingeschaltet.
Unseriöse Kreditvermittler und Kreditbetrüger lassen sich leicht anhand zweier Merkmale erkennen. Sie werben mit vollmundigen, unrealistischen Angeboten, und sie verlangen Vorkosten, bevor der Kreditvertrag zustande gekommen ist.
Häufig liest man Angebote wie Kredite ohne Einkommensnachweise, Darlehen ohne Bonität oder Bonitätsprüfung, Kredite auch bei eidesstattlicher Versicherung, Kredite ohne Schufa selbst bei hohen Beträgen und vor allem Kredit an Arbeitslose oder Hartz IV Empfänger. Kredite dieser Art werden nirgends ausgegeben, auch von ausländischen Banken oder Kreditgebern nicht. Bei den Verfassern solcher Anzeigen handelt es sich jedenfalls nicht um seriöse Kreditvermittler, manchmal sogar um richtige Kreditbetrüger.
Unseriöse Geschäftemacher verlangen grundsätzlich Vorkosten, bevor ihr Unvermögen zur Kreditvermittlung deutlich wird. Manche von ihnen haben es allein auf die Beschaffung von persönlichen Daten abgesehen, die sie gewinnbringend verkaufen. Bisweilen verdienen sie doppelt. Der Käufer zahlt einen Kaufpreis, und der Kreditinteressent leistet eine Aufwandsentschädigung oder andere Vorkosten. Kreditbetrüger suchen nach immer neuen Wegen, ihren Opfern Geld abzuknöpfen. Aber es gibt einige Tricks, die besonders gebräuchlich sind.
- Angebliche Kreditunterlagen werden mit teuren Nachnahmen versandt.
- Teure Faxabrufe für wertlose Kreditanbieterlisten oder anderes Material.
- Kunden sollen Kredithotlines oder Bezahltelefonnummern anrufen.
- Der Vermittler verlangt besondere Aufwandsentschädigungen vor Kreditabschluss.
- Die Kreditvergabe wird vom Abschluss von Kreditausfallversicherungen zwingend abhängig gemacht.
- Es werden Vorschüsse auf Raten oder besondere Kreditbeschaffungsprovisionen eingefordert.
- Die Kreditvergabe wird zwingend vom Abschluss irgendwelcher Versicherungen oder anderer Finanzprodukte abhängig gemacht.
- Zahlungen sollen über Transferdienste wie Western Union abgewickelt oder auf Treuhandkonten geleistet werden.
- Der Kreditgeber ist eine Privatperson aus dem Ausland.
- Der Kreditvermittler firmiert als ausländisches Unternehmen (S. A. oder Ltd.)
- Der Kreditnehmer soll den Kreditbetrag per Lastschrift von einem Drittkonto einziehen.
- Es finden Hausbesuche statt, bei denen keine Visitenkarte übergeben wird.
Kreditsuchende sollten Unterlagen niemals blind unterschreiben, sondern sich vorher immer vergewissern, dass der Kreditvermittler keine Vorkosten verlangt. Vereinbarungen über Aufwandsentschädigungen werden manchmal im Kleingedruckten versteckt. Zwar sind auf diese Weise vereinbarte Aufwandsentschädigungen nicht immer rechtmäßig, aber im Einzelfall kann es kompliziert sein, sich gegen Zahlungsaufforderungen zu wehren. Seriöse Kreditvermittler werden allerdings Vorkosten nicht verlangen. Sie unterbreiten kostenlose Kreditangebote, die für den Kunden unverbindlich sind. Das gilt ebenso bei so genannten Krediten in schwierigen Fällen, also beim Kredit trotz negativer Schufa und beim schufafreien Darlehen.
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