Vorsorge & Beruf
Tipps für Sparer in den Vierzigern
Zwar ist das Bewusstsein der Bürger in den letzten Jahren gewachsen, dass eine private Altersversorgung unverzichtbar geworden ist. Viele verschieben entsprechende Maßnahmen jedoch nach wie vor auf die Zukunft, wenn ihre finanzielle Situation vermeintlich größere Spielräume bietet. Der bessere Weg ist hingegen, rechtzeitig eine auf den Lebensabschnitt zugeschnittene Vorsorge zu betreiben, raten die Experten der ERGO Lebensversicherung. Passende Produkte gibt es etwa speziell für die oft fordernde Familienphase in den Vierzigern. Hier ist eine kapitalbildende Lebensversicherung sinnvoll: Der Versicherte spart mit regelmäßigen Beiträgen Rücklagen an, die dann zu einem festgelegten Zeitpunkt mit Zinsen und Überschüssen ausgeschüttet werden. Zugleich bietet der Vertrag im Todesfall eine zusätzliche Absicherung für die Familie. Doch was geschieht, wenn die finanziellen Belastungen in der Familienphase vorübergehend zu groß werden? In diesem Lebensabschnitt setzen beispielsweise ein Hausbau oder die Pflege eines Elternteils dem Familienbudget zu. „Die Versuchung ist dann groß, Lebensversicherungen oder langfristige Sparverträge vorzeitig aufzulösen“, wissen die ERGO Vorsorgeexperten. Doch der ausbezahlte Betrag ist schnell verbraucht – und fehlt aufgrund des entgangenen Zinseszinseffektes später in der Vorsorge. Außerdem entgehen dem Sparer durch die Auflösung auch Überschüsse. Die Fachleute raten daher von einer Kündigung ab und nennen Alternativen: „Viele Vorsorgeprodukte erlauben eine Anpassung der Beiträge oder können für einen bestimmten Zeitraum beitragsfrei gestellt werden.“
Quelle: ERGO Lebensversicherung
Tipps für Sparer in den Fünfzigern
43 Prozent der Deutschen sind überzeugt, nicht genug für das Alter vorgesorgt zu haben – und rechnen damit, sich später einschränken zu müssen. Dabei hat die Generation der „Best Ager“ um die Fünfzig die größten finanziellen Belastungen oft hinter sich: Die Kinder sind bereits aus dem Haus und für eine wirksame Vorsorgeplanung eröffnen sich neue Möglichkeiten. In der Mitte des Lebens lohnt sich daher eine gründliche Bestandsaufnahme: „Verschaffen Sie sich einen detaillierten Überblick über die zu erwartenden Ruhestandsbezüge und stellen sie der Summe eine Liste Ihrer anzunehmenden Ausgaben im Rentenalter gegenüber“, raten die Vorsorgeexperten der ERGO Lebensversicherung. Dazu gehören die Lebenshaltungskosten für Kleidung, Ernährung, Gesundheit und Gebrauchsgegenstände, die Miete einschließlich Nebenkosten, Ausgaben für Mobilität, Versicherungen und laufende Kredite sowie ein Budget für Urlaub, Hobbys und Freizeit. Ein Rentenlückenrechner, zum Beispiel auf www.ergo.de, gibt dann Aufschluss über eine womöglich drohende Versorgungslücke. Aus der Bestandsaufnahme selbst ergibt sich meist schon die beste Vorsorgestrategie: Wer die Laufzeiten bisheriger Sparverträge klug gestaffelt hat, kann anstehende Ausschüttungen sinnvoll zur Tilgung noch ausstehender Verbindlichkeiten nutzen – oder in eine sichere Altersvorsorge investieren. „In dieser Lebensphase gilt: Genau rechnen und Verlustrisiken meiden“, sagen die ERGO Experten. Als sichere Vorsorge bietet sich vor allem die staatlich geförderte Riester-Rente an. Für Selbstständige und Freiberufler lohnt oft besonders die steuerlich attraktive Rürup-Rente. „Best Ager“, die von positiven Entwicklungen am Kapitalmarkt profitieren möchten, sollten auf fondsgebundene Produkte mit Garantien setzen: Sie sorgen dafür, dass Schwankungen in der Wertentwicklung die Altersvorsorge bei kürzeren Laufzeiten nicht gefährden.
Quelle: ERGO Lebensversicherung
Tipps für die Vorsorge ab Sechzig
Die Motivation, eine private Altersvorsorge aufzubauen, nimmt mit steigendem Lebensalter ab. Dabei lohnt es sich gerade in den letzten Berufsjahren, den Ruhestand gezielt zu planen. Das gilt vor allem, wenn vor dem Renteneintritt eine größere Geldsumme zur Verfügung steht – etwa durch den Verkauf des zu groß gewordenen Hauses oder eine Erbschaft. „Auch für Sparer ab Sechzig ist es keineswegs zu spät, sinnvolle Maßnahmen für die Altersvorsorge zu ergreifen“, sagen die ERGO Experten. Ihr Tipp: „Die Sofortrente ist eine private Rentenversicherung, bei der die Beiträge nicht monatlich eingezahlt werden, sondern in einer Summe. Der Vorteil: Der Versicherte erhält sofort eine bis zum Lebensende garantierte Rente.“ Damit ist diese Form der Vorsorge auch am Ende des Arbeitslebens lohnend und sinnvoll – zumal sich die garantierte Rente noch durch Überschüsse erhöht. Zum Vergleich: Legt der Sparer die geerbte Summe einfach auf einem Tagesgeldkonto an und braucht sie langsam auf, steht er in den letzten Lebensjahren womöglich ohne Einkünfte da, wenn das Vermögen schon zu Lebzeiten aufgezehrt wurde. Die Vorsorgeexperten empfehlen die Sofortrente auch als steuerlich sinnvolle Maßnahme: Lediglich der Ertragsanteil – also die Erträge aus den Zinsen – muss vom Ruheständler versteuert werden. Während sich ein Erbfall nicht planen lässt, nutzen vorausschauende Sparer die Sofortrente zudem gezielt als Baustein ihrer Altersvorsorge: So können Versicherte mit einer Kapitallebensversicherung eine entsprechende Summe ansparen und diese dann nach der Ausschüttung in die Sofortrente investieren. Auf diese Weise profitiert der Versicherte sogar mehrfach: Die Lebensversicherung bietet ihm und seiner Familie während der Erwerbsphase eine zusätzliche Absicherung, während er mit einer garantierten Rendite einen Betrag für das Alter anspart. Dieser ermöglicht ihm dann – sicher in die Sofortrente investiert – eine garantierte Rentenzahlung bis zum Lebensende.
Quelle: ERGO Lebensversicherung
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Über die ERGO Versicherungsgruppe
ERGO ist eine der großen Versicherungsgruppen in Deutschland und Europa. Weltweit ist die Gruppe in über 30 Ländern vertreten und konzentriert sich auf die Regionen Europa und Asien. ERGO bietet ein umfassendes Spektrum an Versicherungen, Vorsorge und Serviceleistungen. Im Heimatmarkt Deutschland gehört ERGO über alle Sparten hinweg zu den führenden Anbietern. 50.000 Menschen arbeiten als angestellte Mitarbeiter oder als hauptberufliche selbstständige Vermittler für die Gruppe. 2011 nahm ERGO Beiträge in Höhe von 20 Mrd. Euro ein und erbrachte für ihre Kunden Versicherungsleistungen von 17,5 Mrd. Euro. ERGO gehört zu Munich Re, einem der weltweit führenden Rückversicherer und Risikoträger.
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