Die private Berufsunfähigkeitsversicherung sichert Ihren Lebensstandard

Was ist die Arbeitskraft eines jungen Menschen wert? Nach heutiger Schätzung hat die Arbeitskraft einen Kapitalwert zwischen ein und zwei Millionen Euro. Diese Summe wird durchschnittlich über vier Jahrzehnte verdient. Aber was passiert, wenn der Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann? Wer dann keine private Berufsunfähigkeitsversicherung hat, ist auf andere Geldquellen angewiesen, oder verliert seinen Lebensstandard.

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung ist unverzichtbar

Die Gesundheit wird nach landläufiger Meinung als höchstes Gut eines Menschen angesehen. Das kann mindestens jeder bestätigen, der einmal eine schwere Krankheit durchgemacht hat. Wenn dann als Folge eine Berufs- oder Arbeitsunfähigkeit dazukommt, muss die Lebensplanung neu angegangen werden. Wer sich da finanziell nur auf die gesetzliche Versorgung verlässt, kann seinen Lebensstandard damit auch nicht annähernd halten. Es droht lebenslange Armut.

Jungen Menschen ist dieses Problem meist noch nicht so bewusst, aber sie haben die Möglichkeit, so lange sie noch gesund sind, rechtzeitig eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen. Durch einen frühen Abschluss ist eine Absicherung des Risikos möglich, bevor es zu spät ist.

Zur Sicherung des eigenen Lebensstandards und dem der Familie ist die private Berufsunfähigkeitsversicherung unverzichtbar und Pflicht für jeden vernünftigen Menschen.

Wann zahlt die private Berufsunfähigkeitsversicherung?

Die private Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Berufsunfähigkeitsrente, wenn der Fall eintritt, dass der Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann. Das kann durch einen Unfall oder durch eine Krankheit begründet sein. Die Höhe der BU-Rente sollte so hoch sein, dass sie das fehlende Nettoeinkommen sichert und die Vertragslaufzeit sollte bis zum Eintritt in die gesetzliche Altersrente reichen.

Als notwendige Ergänzung zur staatlichen Erwerbsminderungsrente ist die private Berufsunfähigkeitsversicherung vorgesehen, denn die Erwerbsminderungsrente ersetzt nur einen Teil des letzten Nettoeinkommens. Dabei kommt es nur auf die Arbeitsfähigkeit an und nicht auf den Beruf. Wenn auch ein berufsfremder Einsatz möglich ist, wird keine Rente gezahlt. Und Berufsanfänger haben die ersten 5 Jahre gar keinen Anspruch.

Große Leistungsunterschiede und Spannen in der Beitragshöhe

Die Tarife der privaten Berufsunfähigkeitsversicherung (BU-Versicherung) werden nach individuellen Merkmalen kalkuliert, die hauptsächlich von folgenden Faktoren abhängen:

• Beruf bzw. Berufsgruppe
• Eintrittsalter der Person
• Endalter der BU-Rente
• Monatliche BU-Rentenhöhe

Das Geschlecht spielt bei Neuverträgen ab 2013 keine Rolle mehr, denn mit der Einführung der Unisextarife Ende 2012 sind Männer und Frauen bei allen personenbezogenen Versicherungen gleichberechtigt und zahlen den gleichen Beitrag. Allerdings haben Männer jetzt dadurch einen Nachteil gegenüber den Altverträgen. Das höhere Risiko für Arbeitsunfähigkeit bei Frauen wird auf beide gleich verteilt.

Die Büroberufe mit relativ geringem Risiko haben den geringsten Beitragssatz. Die höchsten Beiträge zahlen die Menschen mit den sogenannten gefährlichen Berufen, wie z.B. Dachdecker.

Die individuellen Daten und Berufe sind eindeutig vergleichbar bei allen Gesellschaften. Darüber hinaus gibt es aber sehr deutliche Unterschiede in den Versicherungsbedingungen und im Kleingedruckten, die sehr genau gelesen werden sollten.

Die wichtigsten Bedingungen, auf die es bei einer guten privaten Berufsunfähigkeitsrente ankommt:

• keine abstrakte Verweisung, auch nicht in versteckten Bedingungen
• Zahlung der BU-Rente ab 50%
• eigene Arztwahl
• Sechs-Monats-Prognose
• geringe Karenzzeit, rückwirkende Leistung
• Nachversicherungsgarantie, Anpassung ohne Gesundheitsprüfung
• weltweite Geltung

Testsieger und beste Berufsunfähigkeitsversicherung

Der Testsieger im Onlinevergleich auf der Webseite mit dem Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner ist die Berufsunfähigkeitsversicherung der Hannoversche Direktversicherung. Sie bietet zum günstigen Preis ein überdurchschnittliches Preis-Leistungsverhältnis mit sehr gutem Service und höchster Qualität. Der Berufsunfähigkeitsversicherung Rechner ermittelt ganz individuell auch für Sie das beste Ergebnis.

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Josef Burda

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