Wie eine Familie mit Geld umgeht, prägt ganze Generationen.
Wie eine Familie mit Geld umgeht, prägt ganze Generationen. Doch
gerade in der Altersvorsorge gilt es, alte Verhaltensmuster aufzubrechen.
Menschen entscheiden nur selten wirklich rational, meistens handeln sie „aus dem Bauch“. Das
gilt auch für ihr Verhalten in Sachen Geld. Nun beleuchtet eine aktuelle Studie von Union
Investment den Einfluss der Familie auf das Anlageverhalten. Die Studie wurde wissenschaftlich
begleitet von Prof. Dr. Rolf von Lüde von der Universität Hamburg und Prof. Dr. Christian von
Scheve von der Freien Universität Berlin. Ein zentrales Ergebnis lautet: Der Einzelne trifft seine
Entscheidungen häufig auf der Grundlage familiärer Erfahrungen und Werte. Denn die Familie
trägt einen großen Rucksack an Erfahrungswissen mit sich herum, das der Einzelne von zu
Hause mit auf den Weg bekommen hat. Der familiäre Erfahrungsschatz prägt das Handeln
maßgeblich, dient dem als Richtschnur, hindert aber auch häufig daran, bestmögliche
Anlageentscheidungen zu treffen. Es sind vor allem Glaubenssätze, Rollenmuster und
Emotionen, die diesen familiären „genetischen Code“ ausmachen. Da vieles unbewusst
vermittelt wird, ist der Einfluss der Familie auf die Geldanlage für viele nicht einmal erkennbar.
Langlebige Verhaltensmuster
„Angenommen, die Eltern haben beim Börsencrash Anfang des Jahrtausends oder während der
jüngsten Finanzkrise große Verluste erlitten. Dann hat sich bei ihnen möglicherweise die
Einstellung „Aktien sind nur was für Zocker“ durchgesetzt“, nennt Timo Schmuck, Bereichsleiter
Vertrieb/Marketing bei der Rüsselsheimer Volksbank, ein Beispiel. „Ungeachtet der beachtlichen
Kursanstiege in der Folge kann dies zu einem Glaubenssatz werden, den sie auch an ihre Kinder
weitergeben. Im Umfeld historisch niedriger Zinsen hat sich die Rolle klassischer Anlageformen
stark verändert, was sich früher bewährt hat, passt vielleicht heute nicht mehr in die Zeit.“
T. Schmuck benennt die Konsequenzen: „Die wenigsten Menschen hinterfragen ihre Prägung.
Die Nachkommen im beschriebenen Fall werden wahrscheinlich nicht in Aktien oder andere
renditeorientierte Anlagen investieren – obgleich es einige gute Gründe dafür gibt. Dadurch
bleiben Anlagemuster über Generationen hinweg erhalten.“ Das Problem: Wenn sich solche
Leitsätze von der konkreten Situation lösen und als allgemeingültig betrachtet werden, laufen
die Menschen Gefahr, falsche Anlageentscheidungen zu treffen.
Der Handlungsdruck steigt
T. Schmuck betont, dass der Einzelne zunehmend gefordert sei. So steige die individuelle
Verantwortung in Sachen Geldanlage, gerade etwa beim Thema Altersvorsorge. „Es geht
darum, der Skepsis junger Erwachsener gegenüber dem Langzeitsparen zu begegnen. Mit Blick
auf die Ergebnisse der Studie unseres Fondspartners versuchen wir den familiären Code zu
erkennen und zu verstehen“, meint T. Schmuck und erläutert seine Beratungsstrategie zur
immer wichtiger werdenden Finanzbildung: „Die Menschen müssen wissen, wie viele Erträge sie
liegen lassen, wenn sie an klassischen Sparformen festhalten.“
Höher rentierliche Sparanlagen seien gerade bei der Altersvorsorge vorteilhaft. Mit Riester-
Fondssparplänen, die auch in Aktien investieren, könnten Sparer langfristig von den Chancen
der Kapitalmärkte profitieren. „Frühstarter haben natürlich einen Vorteil. Je eher sie mit dem
Riestern beginnen, umso mehr zahlen sie bis zum Rentenalter ein. Und umso mehr
staatliche Zulagen und eventuelle Steuervorteile nehmen sie mit – und umso besser Ansprechpartner:
Timo Schmuck, Bereichsleiter Vertrieb/Marketing
Bahnhofstrasse 15-17, 65428 Rüsselsheim
Kontaktdaten:
Tel.: 06142/ 857-218
Mobil: 0176/ 24496516
Fax: 06142/ 857-7218
kann das Geld über die Jahre arbeiten“, erklärt T. Schmuck weiter. Riestern ist auch wegen der
garantierten Sicherheit attraktiv: Einzahlungen und staatliche Zulagen sind zum Beginn der
Auszahlphase garantiert und können nicht verloren gehen. Neben den Chancen gibt es jedoch
auch Risiken, wie zum Beispiel das Kursschwankungsrisiko. T. Schmuck rät Interessenten daher,
sich in der Rüsselsheimer Volksbank individuell beraten zu lassen.
Die Rüsselsheimer Volksbank ist Ihr kompetenter Finanzdienstleister in Rüsselsheim. Sie unterstützt ihre Kunden mit einem individuell auf sie ausgerichteten Finanzplan bei der Erreichung von finanziellen Wünschen und Zielen. Der persönliche Kontakt zum Kunden steht stets im Vordergrund. Zum angebotenen Produktportfolio gehören Produkte für Privat- und Firmenkunden ebenso wie Existenzgründer. Das genossenschaftliche Credo garantiert dabei verlässliche und sichere Kundenbeziehungen.
Kontakt
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Timo Schmuck
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06142/ 857-218
timo.schmuck@r-volksbank.de
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