Optionen und Alternativen für Kredit-Interessenten mit schlechter Bonität
Viele größere Anschaffungen lassen sich nicht einmal ebenso bar aus der Tasche bezahlen. Ganz gleich, ob es um ein neues Schlafzimmer geht oder das Auto den Geist aufgibt. Kredite helfen Verbrauchern, finanzielle Engpässe zu überwinden und wichtige Anschaffungen zeitig zu tätigen. Natürlich sind auch Menschen mit niedrigem Einkommen und schlechter Bonität von solchen Dingen nicht ausgeschlossen, haben im Ernstfall mit der Finanzierung aber deutlich mehr zu kämpfen als finanziell gut situierte Zeitgenossen. Welche Alternativen bleiben konkret?
Kredit ohne Schufa
Oftmals begleitet wird die schlechte Bonität durch einen negativen Eintrag in der Schufa. Dies ist zum Beispiel dann der Fall, wenn man eine Ratenzahlung schuldig geblieben ist oder den Dispositionskredit auch nach mehrmaliger Aufforderung nicht wieder ausgeglichen hat. Für die Suche nach einem Kredit ist dies äußerst schlecht. Denn überall dort, wo ein Unternehmen in Deutschland in Vorleistung tritt, also bei Kreditverträgen, Ratenzahlungen oder Telekommunikationsverträgen, wird die Schufa zur Überprüfung der Bonität herangezogen. Besteht ein negativer Eintrag, dann wird auch die Gewährung des Kredits in nahezu allen Fällen verweigert, sodass der Gang zu einer normalen Bank für einen Kredit bei schlechter Bonität keine wirkliche Alternative ist.
Eine solche Alternative können jedoch unter Umständen die zahlreichen Online-Angebote über Kredite ohne Schufa sein. In aller Regel handelt es sich hierbei um den Schweizer Fixkredit zu 3.500 Euro, aber auch schufafreie Kredite von deutschen Privatbanken stellen eine Option dar. Der Vertrieb schufafreier Kreditangebote erfolgt in Deutschland über professionelle Kreditvermittler, die hierfür im Erfolgsfall (tatsächlicher Kreditvertrag) eine Vermittlungsgebühr verlangen. Teilweise werden auch Bearbeitungsgebühren berechnet ohne dass es zu einem positiven Kreditbescheid kommt, hier sollte man vor Antragstellung genau die entsprechenden AGB prüfen. Eines sollte man jedoch immer im Auge behalten: Auch ohne Schufa-Überprüfung zählt letztendlich die Zahlungsfähigkeit des Kunden. Nicht selten also bleibt es daher auch hier beim Versuch der Vermittlung.
Kredit bei schlechter Bonität: Der Dispositionskredit
Eine wirkliche Alternative, wenn aufgrund einer schlechten Bonität kein Ratenkredit gewährt wird, ist der Dispositionskredit. Denn im Gegensatz zu anderen Finanzprodukten werden Dispos allzu gerne von Banken gewährt. Hierbei ist der Vorteil für die Bank gleichzeitig der Nachteil für den Kunden. So schlagen Dispositionskredite im Gegensatz zu normalen Ratenkrediten oder anderen Darlehensarten mit sehr hohen Zinsen zu Buche, die nur in seltenen Fällen unter der Zehn-Prozent-Marke liegen. Wahrscheinlicher sind, je nach aktuellem Zinsniveau des Landes, Zinssätze bis zu 15 Prozent. Aus diesem Grund sind Dispositionskredite normalerweise zu vermeiden, bei schlechter Bonität mitunter jedoch die einzige Möglichkeit, sich überhaupt Geld zu leihen. Dies liegt vor allem am Geschäftszweck der Banken. So ist ein Kreditgeschäft mit einer Person mit schlechter Bonität bei Zinssätzen von ca. sieben Prozent, wie es bei Ratenkrediten oftmals der Fall ist, nur bedingt lohnenswert und angesichts des erhöhten Risikos nur wenig attraktiv. Kann die Bank einen Kunden mit schlechter Bonität jedoch zum Überziehen seines Kontos bewegen und dafür zweistellige Zinssätze verlangen, dann lohnt sich das Risiko schon eher. Oftmals werden daher selbst Girokonten ohne regelmäßige Geldeingänge mit einem Dispositionskredit ausgestattet und gewähren ihren Inhabern daher auch bei schlechter Bonität jederzeit einen schnellen und einfachen, dafür aber teuren Kredit.
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