Jeder Gebewerbetreibende sollte eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen. Denn bei Schadensansprüchen, egal ob berechtigt oder unberechtigt, wird diese für die Absicherung unerlässlich. Denn wurde keine Haftpflicht für den Betrieb abgeschlossen, so müssen alle Schäden selbst gezahlt werden. Dies kann einen hohen finanziellen Schaden verursachen. Deshalb sollte eine Betriebshaftpflichtversicherung nicht fehlen. Im Test präsentiert sich die Rheinland Versicherung mit dem günstigsten Tarif.
Die günstigsten Versicherungen im Test
Im Vergleich der im Test involvierten Versicherungen konnten drei Versicherer mit besonders günstigen jährlichen Beiträgen festgestellt werden:
- Rheinland mit einem jährlichen Beitrag von 724 Euro
- Barmenia mit einem jährlichen Beitrag von 824 Euro
- Badische Allgemeine mit einem jährlichen Beitrag von 848 Euro
Versicherer im Test
Der Test wurde anhand eines Textilgeschäfts mit hohem Risiko durchgeführt. Der Testsieger bietet eine zusäztliche Glasversicherung für einen jährlichen Aufpreis von 70 Euro an. Doch konnten durch Finanztest keine speziellen Rabatte für Unternehmer festgestellt werden. Lediglich zwei Versicherer bieten einen Rabatt von 50% im ersten Jahr an. Dazu gehören die Versicherungen:
- Allianz
- Barmenia
Die Betriebshaftpflicht
Eine Betriebshaftpflichtversicherung ist insbesondere für Freiberufler, Selbstständige, Gewerbetreibende, Handwerker sowie Dienstleistungsunternehmen zu empfehlen. Denn diese bietet sowohl den Mitarbeitern als auch dem Unternehmer Schutz.
Wer ist bei der Betriebshaftpflichtversicherung mitversichert?
Selbstverständlich ist der Betrieb bzw. der jeweilige Versicherungsnehmer mitversichert. Doch auch die Mitarbeiter des Unternehmens, mitarbeitende Familienangehörige sowie Vertreter dieser Funktion sind eingeschlossen.
Die Leistungen einer Betriebshaftpflichtversicherung
Bestandteil der Betriebshaftpflicht ist die Freistellung von begründeten Schäden, welche von mitversicherten Personen verursacht wurden. Zusätzlich ist eine Betriebshaftpflichtversicherung eine indirekte Rechtsschutzversicherung. Denn unbegründete Haftpflichtansprüche werden abgewehrt und begründete Ansprüche haben eine Regulierung der Forderungen gegen den Versicherten bzw. den Betrieb zur Folge. Grundsätzlich überprüft der Versicherer, ob überhaupt eine Forderung auf Schadensanspruch existiert.
Die verschiedenen Tarife im Vergleich
Es lässt sich leider keine allgemeingültige Aussage über die Höhe der Beiträge einer betrieblichen Haftpflichtversicherung machen. Denn diese sind abhängig von unter anderem folgenden Kriterien:
- Risiko des Geschäfts
- Standort des Betriebes
- Gewünschte Leistungen
- Selbstbeteiligung
Lediglich durch explizit durchgeführte Testversuche kann man Referenzbeiträge feststellen. Doch um die eigenen zu leistenden Beiträge vergleichen zu können, sollten Sie dennoch einen Vergleichsrechner verwenden. Denn nur durch einen individuell angepassten Vergleich können die günstigsten für Sie in Frage kommenden Tarife gefunden werden.
Sonderleistungen zur betrieblichen Haftpflicht
Zusätzlich zur normalen Betriebshaftpflichtversicherung kann der Versicherte eine Betriebsunterbrechungsversicherung abschließen. Sollte aufgrund von Wasser- oder Brandschäden eine Unterbrechung des Betriebsablaufes die Folge sein, so werden von dieser die entgangenen Einnahmen gezahlt. Doch der Test von Finanztest ergab, dass dieser Zusatzschutz relativ teuer sei und ein Tarif, welcher nur Brandschäden abdecke, empfehlenswerter wäre.
Versicherungsvergleich sollte nicht unterschätzt werden
Die Kosten der Versicherung sind unter anderem abhängig von der Lage des Betriebes. So gibt es eine von Versicherungen erhobene Einbruchsstatistik, welche Deutschland in mehrere Risikozonen einteilt. Der Test konzentrierte sich auf die Städte Magdeburg sowie Erlangen. Da das Risiko eines Einbruchs in Magdeburg wesentlich höher ist, sind auch die jeweiligen Beiträge höher angelegt. Bei einer identischen Leistung muss der Versicherte dort, im Vergleich zu Erlangen, einen doppelt so hohen Preis bezahlen. Dies verdeutlicht noch einmal, wie wichtig ein individuell angepasster Vergleich der Betriebshaftpflicht ist.
Freiberufler benötigen keine Betriebshaftpflichtversicherung
Für Freiberufler, welche von zu Hause aus ihre berufliche Tätigkeit ausführen, ist in der Regel keine Betriebshaftpflicht notwendig. Denn üblicherweise ist hier eine normale Hausratversicherung ausreichend. Die Beiträge für Hausratversicherungen sind im Gegensatz zur Betriebshaftpflicht geringer.
Fazit
Jeder Unternehmer sollte eine Betriebshaftpflichtversicherung abschließen. Denn diese ist ein unverzichtbarer Grundschutz. Denn ansonsten ist man im Fall eines Schadens nicht geschützt und muss selbst für die gegebenenfalls sehr hohen Kosten aufkommen. Doch das Finden eines günstigen Tarifes ist nicht leicht. Zwar wird unter anderem die Rheinland Testsieger, doch sollte auf einen individuellen Vergleich nicht verzichtet werden. Denn die Höhe der Kosten kann im Einzelfall stark variieren. Freiberufler haben es in diesem Fall leichter. Denn für diese ist in der Regel keine Betriebshaftpflichtversicherung notwendig.
Weitere Informationen und die Möglichkeit zu einem Vergleich der Betriebshaftpflicht finden Sie auf: http://www.testsieger-berichte.de