Eltern lieben ihre Kinder. Nichts kann zu teuer und zu wertvoll sein. Viele Mütter und Väter bangen daher um die finanzielle Zukunft ihrer Kinder. Die Versicherungswirtschaft begegnet dieser Situation mit einem Füllhorn an Vorsorge-Lösungen für Kinder. Neben klassischen Kinderunfallversicherungen auf Risiko-Basis, werden auch immer noch Unfallversicherungen mit Beitragsrückgewähr verkauft. Doch nicht nur erfahrene Verbraucherschützer warnen: Oft handelt es sich bei diesen Konstruktionen um eine Mogelpackung im zuckersüßen Marketing-Mantel.
Eine klassische Kinderunfallversicherung ist günstiger als eine Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr
Eltern wünschen für ihre Kinder eine optimale finanzielle Versorgung. Daher möchten sie diese auch für die ungewisse Zukunft bestmöglich absichern. Eine Unfallversicherung soll dabei die langfristigen finanziellen Folgen eines möglichen Unfalls weitgehend abdecken.
„Vorsorgende und besorgte Eltern sind daher gerade bei Anbietern von Versicherungen als mögliche Kunden sehr begehrt“, weiß Heike Orthey von www.kinderunfallversicherung24.de . Angebote verschiedenster Unfallversicherungen für Kinder gibt es mittlerweile so zahlreich am Markt, dass die einzelnen Eltern bei ihrer Wahl immer öfter überfordert sind.
Neben den Angeboten klassischer Unfallversicherungen existieren inzwischen am Markt auch verschiedene Kombinationsangebote. Klassische Unfallversicherungen decken alleine die finanziellen Folgen eines möglichen Unfalls ab, während Kombiversicherungen diesen Unfallschutz mit weiteren Absicherungen verbinden. Ins Auge fallen dabei insbesondere die Kinderunfallversicherungen mit Beitragsrückgewähr.
Die Versicherungsunternehmen, die solche Policen anbieten, garantieren dabei, dass die gezahlten Beiträge nach Ablauf des Versicherungszeitraums zumindest zum Teil zurück erstattet werden. Die Unfallversicherung wird somit mit einer Spielart der Kapitallebensversicherung kombiniert.
Solche Angebote sollten immer äußerst kritisch in Augenschein genommen werden. Beim Abschluss einer entsprechenden Versicherung bindet sich der Versicherungsnehmer für einen sehr langen Zeitraum an das Versicherungsunternehmen, Vertragskündigungen sind im Regelfall nur mit deutlichen Verlusten bei der Rückerstattung der eingezahlten Beiträge möglich. Ein Wechsel zu einem möglicherweise deutlich kostengünstigeren Anbieter wird somit fast unmöglich.
Faktisch profitiert alleine das Versicherungsunternehmen von dieser langen Vertragslaufzeit, da der Kunde sehr lange zu festen Konditionen an sein Unternehmen gebunden wird. Zudem müssen Eltern bei der Wahl einer Unfallversicherung unbedingt beachten, dass Unfallversicherungen die individuelle Lebensweise der versicherten Person bei der Beitragsberechnung zur Grundlage nehmen.
Diese Lebensweise – wie z.B. gefährliche Hobbys – kann sich auch schon bei Jugendlichen ändern und somit eine Vertragsänderung begründen. In diesem Fall lohnt zur optimalen Wahl immer wieder ein Vergleich der einzelnen Anbieter – und ein damit eventuell verbundener Vertragswechsel. Aus diesem Grund ist es sehr empfehlenswert, bereits beim Abschluss einer Kinderunfallversicherung auf eine angepasste Vertragslaufzeit (max. 3 Jahre) zu achten. Lieber flexibel bleiben, als jahrzehntelang gebunden!
Letztlich kann festgestellt werden, dass eine Trennung des Risikoschutzes von der Kapitalbildung grundsätzlich zu empfehlen ist. Die im Regelfall bei ausgesuchten Anbietern sehr günstige Unfallversicherung sichert das Kind ganz individuell und flexibel ab. Für die Kapitalbildung stehen ganz verschiedene – und somit ebenfalls ganz individuell gestaltbare -Sparmodelle auch abseits der Kapitallebensversicherung zur Verfügung.
Die dargestellten Kinderunfallversicherungen mit Beitragsrückgewähr sind daher nicht empfehlenswert. Sie suggerieren dem Kunden sehr guten Versicherungsschutz in Kombination mit optimaler Geldanlage. Faktisch lohnt es sich für den Kunden jedoch immer, getrennte und individuell zugeschnittene Versicherungen und Geldanlagemöglichkeiten zu suchen und abzuschließen.
So kann unterm Strich die Vorsorge der Kinder spürbar und nachhaltig optimiert werden. Vom dargestellten Kombi-Versicherungsmodell einer Kinderunfallversicherung mit Beitragsrückgewähr profitieren allzu oft nur die sie anbietenden Versicherungsunternehmen.
Mehr Informationen zum Thema „Beste Kinderunfallversicherung“ finden interessierte Eltern unter www.kinderunfallversicherung24.de
Über UNFALLMAXX.de
UNFALLMAXX.de – Institut für Unfall- und Invaliditätsvorsorge – ist Deutschlands erster Spezialmakler für Unfallversicherungen. UNFALLMAXX.de bietet ausgewählte Unfallversicherungen für Standard- und Spezialrisiken (Beruf, Hobby, Lifestyle). Betreiber von UNFALLMAXX.de ist die ORTHEY Westerwald-Consult Versicherungsmakler GmbH & Co.KG.
Über ORTHEY Westerwald-Consult:
Die ORTHEY Westerwald-Consult Versicherungsmakler GmbH & Co.KG ging 2004 durch Gesamtrechtsnachfolge aus der Einzelunternehmung Thomas Orthey hervor. ORTHEY Westerwald-Consult bietet notariell bestätigt und unabhängig von allen Versicherer-, Verbands- und Konzerninteressen führende internationale Unfallversicherungen.
Über Heike Orthey
Heike Orthey (43) – Prokuristin der ORTHEY Westerwald-Consult Versicherungsmakler GmbH&Co.KG – ist seit 1994 in der Geschäftsführung mehrerer Versicherungsmakler-Unternehmen tätig. Ihr Spezialgebiet sind private und betriebliche Unfallversicherungen.
Über Thomas Orthey
Thomas Orthey (45) – Geschäftsführer der ORTHEY Westerwald-Consult Versicherungsmakler GmbH&Co.KG – ist seit 1989 selbständig in der Versicherungsvermittlung tätig. Als Versicherungsfachjournalist werden seine Expertentipps und Fachkolumnen seit 1996 regelmäßig in 13 Regionalausgaben der RHEIN-Zeitung veröffentlicht.
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