Während sich die Zinsen deutscher Banken aufgrund einer hohen Standardisierung in der Produktgestaltung weitgehend ähneln, ist in Österreich der Markt für Hypothekarkredite sehr unübersichtlich. Größere Unterschiede beginnen bereits bei der Kalkulation der Rückzahlungsfähigkeit des potentiellen Kreditnehmers. So rechnen manche Banken nur mit 12 Monatsgehältern, während andere Kreditinstitute Sonderzahlungen wie das 13./14. Gehalt oder Alimente in der Kalkulation mit berücksichtigten.
Und auch in der Schätzung der monatlichen Lebenshaltungskosten bzw. der Höhe der durch die Bank angenommenen monatlichen Fixkosten des Kreditwerbers gibt es gravierende Unterschiede, sodass bei einem Nettogehalt von 1700 Euro das nach den angenommenen Fixkosten verfügbare Einkommen bereits zwischen 800 und 1200 Euro schwanken kann. Auf 25 Jahre mit dem üblichen fiktiven Zinssatz von 6 % gerechnet bedeutet dies, dass sich ein Kreditwerber alleine aufgrund unterschiedlicher Kalkulationsgrundlagen um bis zu 62.000 Euro mehr an Immobilie finanzieren könnte.
Doch gegen derart hohe Zinsen, wie Banken für den schlimmsten Fall kalkulieren, kann man sich mittels ZinsCaps und attraktiver Fixzinskredite absichern. Während man bei ZinsCaps gegen anfängliche Bezahlung einer Prämie weiterhin an niedrigen Zinsen profitiert und erst bei Überschreitung der eingezogenen Zinsobergrenze in den Genuss von Ausgleichszahlungen kommt, hat man bei Fixzinskrediten eine ganz klar kalkulierbare monatliche Kreditrate – und dies ohne erforderliche Anfangsinvestition.
Doch zwischen den einzelnen Kreditinstituten können Konditionen für Fixzinskredite um bis zu über einen Prozentpunkt variieren. Je nach Bundesland und abhängig von der individuellen Bonität erhalten Österreichische Kunden derzeit nominelle Fixzinsen über 10 Jahre zwischen 3,00 % und 4,00 %. Im Falle einer Umschuldung von Fremdwährungskrediten auf Eurokredite bieten Banken und Bausparkassen immer wieder zeitlich begrenzte Sonderaktionen mit einzigartigen Konditionen.
Doch die hohen Zinsdifferenzen gibt es auch bei den variabel verzinsten Krediten auf Basis des 3-Monats-Euribors. Bei mittlerer Bonität können beim gleichen Kunden die Unterschiede zwischen verschiedenen Kreditinstituten bis zu einem Prozentpunkt ausmachen. Bei einem Kreditbetrag von 100.000 Euro wäre dies auf 30 Jahre bereits ein Kostenunterschied von 18.250 Euro.
Fazit: Ein Kreditvergleich lohnt sich und die unabhängigen Kreditmakler von INFINA helfen Ihnen dabei, bares Geld zu sparen (www.infina.at).
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